Adquirir uma casa através de um crédito habitação é um compromisso de longo prazo, e garantir que a dívida não se torna um peso inesperado para a família é essencial. O seguro de vida associado ao crédito habitação tem precisamente esse objetivo: assegurar que, em caso de falecimento ou invalidez do titular, o valor em dívida é liquidado, protegendo os seus entes queridos de encargos financeiros inesperados.
Embora este seguro seja frequentemente incluído nas propostas dos bancos, muitas pessoas desconhecem que não é obrigatório contratá-lo através da instituição financeira que concede o crédito. Avaliar alternativas no mercado pode resultar em poupanças significativas e garantir condições mais vantajosas ao longo do tempo.
O que cobre o Seguro de Vida no Crédito Habitação?
O seguro de vida associado ao crédito habitação protege tanto o cliente como o banco, garantindo o pagamento da dívida em situações que possam comprometer a capacidade financeira do titular. As coberturas mais comuns incluem:
✔ Cobertura por Morte – Garante o pagamento do montante em dívida caso o titular do crédito faleça, evitando que a família fique com a responsabilidade da prestação.
✔ Invalidez Total e Permanente (ITP) – Se o segurado sofrer um acidente ou doença que o impeça de exercer atividade profissional de forma definitiva, o seguro cobre a dívida.
✔ Coberturas Adicionais – Algumas seguradoras disponibilizam proteção extra, como cobertura para doenças graves, permitindo maior segurança financeira em casos específicos.
O custo do Seguro e como pode variar
O valor do prémio do seguro de vida depende de vários fatores, sendo os mais relevantes:
🔹 Idade do segurado – Quanto mais jovem for o titular, menor será o prémio, pois o risco de sinistro é inferior.
🔹 Montante e prazo do crédito – Seguros associados a empréstimos de valores elevados ou de longa duração tendem a ter um custo superior.
🔹 Histórico de saúde – Algumas seguradoras avaliam o estado de saúde do cliente antes da contratação, o que pode influenciar o valor do prémio.
Dado que os custos podem variar significativamente entre seguradoras, comparar diferentes opções é essencial para evitar pagar mais do que o necessário.
Pode mudar o Seguro de Vida durante o crédito?
Sim! Muitas pessoas acreditam que, uma vez contratado, o seguro de vida não pode ser alterado ao longo do contrato de crédito habitação, mas isso não é verdade. Se encontrar uma apólice com melhores condições, pode transferir o seguro para outra seguradora sem comprometer o seu financiamento.
Esta mudança pode ser especialmente vantajosa em fases mais avançadas do crédito, quando o saldo em dívida já é menor, permitindo uma reavaliação das condições do seguro e potenciais reduções no prémio mensal.
Vale a pena contar com um especialista?
Escolher o seguro de vida ideal pode parecer um processo simples, mas há vários fatores a considerar para garantir que obtém a melhor relação custo-benefício. Um especialista em intermediação de crédito pode ajudá-lo a comparar ofertas, negociar condições e garantir que escolhe uma solução adaptada às suas necessidades e ao seu orçamento.
Na Maxfinance Presidente, ajudamos a encontrar seguros de vida mais vantajosos, garantindo que protege a sua família e o seu investimento sem pagar mais do que o necessário.
📞 Fale connosco e descubra como pode reduzir os custos do seu seguro de vida!
