Recorrer a um crédito pessoal pode ser uma solução eficaz para concretizar projetos ou resolver necessidades pontuais de financiamento. No entanto, antes de avançar com a contratação, é essencial estar bem informado e atento a vários aspetos que podem fazer toda a diferença no custo total do crédito e na sua saúde financeira.
Neste artigo, explicamos os principais cuidados a ter ao contratar um crédito pessoal e como encontrar a proposta mais vantajosa para o seu caso.
1. Verificar a credibilidade da entidade financeira
Hoje em dia, é comum encontrar anúncios de crédito pessoal nas redes sociais, com promessas de aprovação rápida e sem burocracia — mesmo para quem tem incidentes bancários. Desconfie.
🔍 Verifique sempre se a entidade está autorizada pelo Banco de Portugal a conceder ou intermediar crédito. Consultar o portal oficial do Banco de Portugal é um passo simples que pode evitar fraudes ou contratos abusivos.
2. Calcular a sua taxa de esforço
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, deve avaliar se o seu orçamento comporta mais uma prestação mensal. Para isso, calcule a sua taxa de esforço:
📊 Fórmula:
(Soma das prestações mensais, incluindo o novo crédito) ÷ Rendimento líquido mensal × 100
Se o valor ultrapassar os 35%, o risco de sobre-endividamento é elevado, e o pedido poderá ser recusado. Além disso, mesmo que seja aprovado, o esforço financeiro poderá tornar-se insustentável.
3. Evitar contratar crédito para pagar outras dívidas
Recorrer a um novo crédito pessoal para cobrir despesas ou dívidas já existentes pode agravar a situação. Se o orçamento já está apertado, o mais sensato poderá ser renegociar os créditos existentes ou considerar uma solução de consolidação de créditos — permitindo juntar vários financiamentos numa única prestação mensal, mais baixa.
4. Explorar alternativas
Nem sempre um crédito pessoal é a melhor opção. Dependendo da finalidade, pode compensar:
- Usar um cartão de crédito, se conseguir pagar o valor total sem juros dentro do prazo de isenção;
- ✔ Esperar até juntar o valor necessário e pagar a pronto;
- ✔ Aproveitar campanhas de financiamento sem juros em lojas específicas.
Cada situação é diferente — o importante é avaliar todas as alternativas antes de assumir um novo encargo.
5. Comparar várias propostas
Não aceite a primeira proposta que lhe apresentarem. É fundamental comparar simulações de diferentes instituições financeiras e analisar:
- Taxas de juro (TAN e TAEG)
- Comissões e encargos associados
- Condições de reembolso
- Necessidade de contratação de seguros
⚠ Atenção: algumas instituições somam ao montante do crédito comissões, seguros e impostos, o que aumenta o valor total a financiar — e, por consequência, os juros a pagar. Sempre que possível, evite esta prática.
6. Escolher o prazo adequado
O prazo do crédito influencia diretamente o valor da prestação e o custo total:
📉 Prazo mais curto = prestação mensal mais alta, mas menos juros a pagar.
📈 Prazo mais longo = prestação mais baixa, mas mais juros acumulados ao longo do tempo.
O ideal é encontrar um equilíbrio entre uma prestação confortável e o menor custo global possível.
7. Ter apoio especializado faz a diferença
Contratar crédito pode ser um processo complexo e moroso. Por isso, recorrer ao apoio de um intermediário de crédito autorizado, como a Maxfinance Presidente, pode simplificar todo o processo — sem qualquer custo para o cliente.
🔹 Análise personalizada do seu caso
🔹 Comparação das melhores propostas do mercado
🔹 Acompanhamento completo até à aprovação e disponibilização do crédito
🔹 Esclarecimento de dúvidas e apoio na documentação
Pronto para avançar?
Se está a considerar contratar um crédito pessoal, fale connosco. Na Maxfinance Presidente analisamos o seu perfil, comparamos as soluções disponíveis e encontramos a proposta mais vantajosa para si — sempre com transparência, proximidade e profissionalismo.
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