No universo das finanças pessoais e do crédito, é comum surgirem termos técnicos que, à primeira vista, parecem complexos ou difíceis de interpretar. No entanto, compreender estes conceitos não é apenas útil — é essencial para tomar decisões conscientes, evitar surpresas e garantir uma gestão financeira mais eficaz.
Na Maxfinance Presidente, a prioridade passa por simplificar o que parece complicado. Com um acompanhamento próximo, transparente e gratuito, a marca aposta numa comunicação clara e acessível, alinhada com a sua mensagem: “Não custa nada. Literalmente.” Quando o objetivo é perceber exatamente o que está em causa, contar com especialistas faz toda a diferença.
Neste artigo, esclarecemos três conceitos fundamentais e frequentemente utilizados no contexto do crédito e do imobiliário: Taxa Nominal, Taxa Real e VPT – Valor Patrimonial Tributário.
Taxa Nominal: o ponto de partida, não o destino final.
A Taxa Nominal corresponde à taxa de juro base aplicada a um crédito. É, regra geral, o primeiro indicador apresentado pelas instituições financeiras quando se fala de um empréstimo, mas está longe de representar o custo total do financiamento.
Este valor não inclui despesas adicionais como comissões bancárias, seguros obrigatórios, impostos ou outros encargos associados ao crédito. Por essa razão, dois créditos com a mesma taxa nominal podem resultar em valores finais bastante diferentes para o cliente.
Na prática, a taxa nominal deve ser encarada como um indicador inicial, útil para comparação, mas que nunca deve ser analisado isoladamente. Uma decisão informada exige sempre uma visão mais abrangente sobre o custo global do crédito.
Taxa Real: o verdadeiro impacto no seu dinheiro.
A Taxa Real vai mais além e introduz um fator determinante: a inflação. Este conceito permite perceber qual é o impacto efetivo de uma taxa de juro no poder de compra, ao longo do tempo.
De forma simples, a taxa real resulta do ajustamento da taxa nominal à inflação. Se a inflação for superior à taxa de juro aplicada, estamos perante uma taxa real negativa, o que significa que o dinheiro perde menos valor — ou até ganha — em termos reais, apesar do juro pago.
Este indicador é especialmente relevante na análise de créditos de médio e longo prazo e também em decisões de investimento, pois ajuda a avaliar se o custo do dinheiro é, de facto, elevado ou apenas aparente.
VPT – Valor Patrimonial Tributário: o valor fiscal do imóvel.
O Valor Patrimonial Tributário (VPT) é o valor atribuído a um imóvel pela Autoridade Tributária e Aduaneira. Este valor serve de base ao cálculo de impostos como o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) e o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis).
O VPT é determinado através de uma fórmula legal que considera vários fatores, nomeadamente:
- Localização do imóvel
- Área bruta e área dependente
- Ano de construção
- Estado de conservação
- Nível de conforto e qualidade
Importa salientar que o VPT não corresponde, regra geral, ao valor de mercado do imóvel. Ainda assim, tem um impacto direto na carga fiscal anual e nos impostos pagos aquando da compra, o que torna essencial compreender o seu significado e, sempre que necessário, avaliar a possibilidade de revisão.
Informação clara faz toda a diferença.
Dominar conceitos financeiros pode parecer desafiante, mas não tem de ser um processo solitário nem confuso. Ter uma noção geral é importante, mas contar com o apoio de especialistas em intermediação de crédito permite tomar decisões mais seguras, ajustadas à realidade de cada pessoa ou família.
Na Maxfinance Presidente, o compromisso é simples: explicar sem complicar, orientar sem custos e garantir que cada decisão é tomada com total clareza. Porque quando se fala de crédito e finanças pessoais, informação acessível não é um luxo — é uma necessidade.
