A consolidação de créditos permite unificar diversos créditos, resultando em taxas de juros mais acessíveis e prazos de pagamento mais extensos.
O crédito consolidado tem aumentado a popularidade entre as famílias portuguesas, como uma forma de economizar mensalmente nos encargos com créditos. Esta alternativa financeira possibilita a consolidação de vários créditos num único contrato, oferecendo condições refletidas numa prestação mensal de valor mais baixo.
Ao optar pela consolidação, é possível reduzir o risco de incumprimento com as instituições financeiras e alcançar uma economia mensal considerável. Embora não resolva o problema do endividamento, esta solução permite às famílias poupar em tempos de inflação e elevadas taxas de juro, aliviando os impactos na economia europeia.
Se estiver a reavaliar os seus compromissos e possuir vários créditos, como crédito automóvel, cartões de crédito e outros empréstimos pessoais, a consolidação pode equilibrar o seu orçamento familiar, liquidar as suas dívidas e, em muitos casos, proporcionar uma margem para poupança.
Como funciona a consolidação de crédito?
Esta solução permite que uma entidade financeira adquira as dívidas remanescentes de outras entidades para criar um contrato com o total dessas dívidas. Em geral, a taxa de juro do crédito consolidado é mais baixa do que a média das taxas de juros de outros créditos, permitindo assim uma poupança de até 60% no valor total das mensalidades.
É importante escolher uma entidade que proteja os seus interesses e assegure as melhores condições para o seu caso.
Fique atento a possíveis fraudes. Evite fazer qualquer pagamento antecipado para análise do seu caso. Procure orientação especializada dos intermediários de crédito da MAXFINANCE, garantindo facilidade de aprovação, simplificação e segurança durante todo o processo.
Critérios de elegibilidade
Para aceder ao crédito consolidado, é essencial não estar em incumprimento. Se falhou o pagamento de uma ou mais prestações de créditos, constará na “lista negra” do Banco de Portugal. Outras condições básicas incluem possuir pelo menos dois financiamentos além do crédito habitação e ter uma situação profissional estável.
Se estiver desempregado ou com mais despesas do que rendimentos, resultando numa taxa de esforço elevada, o pedido de crédito consolidado pode ser recusado, pois os bancos o considerarão um cliente de alto risco. Contudo, para avançar com o processo, o banco pode solicitar garantias adicionais, como um fiador, ou exigir uma hipoteca no crédito consolidado.
Vantagens e Desvantagens
A consolidação pode ser uma solução para evitar falhas nos pagamentos de vários créditos, unificando-os num único pagamento mensal a um único banco. Assim, simplifica a gestão financeira e aumenta substancialmente o prazo de pagamento, como também, reduz o risco de incumprimento e a probabilidade de falha nos pagamentos.
Se optar por consolidar créditos ao consumo, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, os prazos de pagamento podem estender-se até 10 anos. Já ao reunir outras dívidas ao crédito habitação, os prazos podem chegar até 40 anos. No entanto, se for um crédito pessoal, o prazo não será tão alargado. Mesmo sendo de valor menor, os créditos pessoais, devido ao prazo mais curto, têm, muitas vezes, um impacto significativo nas responsabilidades financeiras.
No caso de crédito habitação, as comissões podem chegar até 0,5% do valor amortizado para taxas de juro variáveis e até 2% para taxas fixas. Porém, é importante considerar que, até dezembro de 2023, está em vigor um decreto-lei que dispensa a comissão de reembolso antecipado para créditos habitação com taxa variável. Apesar das taxas de juro serem mais atrativas a curto prazo, o aumento do prazo de reembolso resulta em mais juros a pagar a longo prazo. Adicionalmente, é necessário amortizar as dívidas originais ao aderir a esta solução, podendo incorrer em custos com comissões de reembolso antecipado e custos legais relacionados ao novo contrato de crédito.
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