Aqui estão algumas estratégias práticas para aliviar o impacto financeiro dos seguros, obrigatórios ou opcionais, que são uma parte cada vez mais importante no orçamento familiar. O seguro de incêndio é obrigatório para proprietários de apartamentos; quem contrata um crédito habitação é também obrigado a ter seguros de vida e multirriscos, e os proprietários de veículos têm de possuir seguro automóvel. A estes somam-se frequentemente seguros de saúde, de acidentes pessoais e de viagem, todos com o objetivo de proteção contra imprevistos. Com esta diversidade de seguros, torna-se essencial encontrar formas de otimizar as despesas sem comprometer a segurança e a proteção. Neste artigo, vamos abordar várias estratégias que ajudam a reduzir os encargos com seguros, desde a análise das coberturas necessárias, evitando duplicação de apólices e comparando preços, até à escolha de franquias e aos benefícios de negociar com diferentes seguradoras.
1. Avalie as Suas Necessidades Reais
Antes de contratar ou renovar qualquer seguro, analise atentamente as suas necessidades. Se utiliza um seguro de saúde, por exemplo, pense se todas as coberturas são essenciais. Já para um seguro automóvel, poderá optar apenas pela cobertura mínima obrigatória de responsabilidade civil, ou avaliar se há necessidade de adicionar coberturas extra.
Avaliar o perfil de utilização dos seguros ajuda a identificar coberturas que, embora atraentes, podem não ser necessárias.
2. Evite Duplicação de Seguros
É importante estar atento a coberturas duplicadas, especialmente em seguros de saúde ou de vida. Se, por exemplo, o seu local de trabalho oferece um seguro de saúde, verifique se compensa manter um seguro individual adicional. Na maioria dos casos, ter duas apólices para o mesmo risco não resulta em compensação dupla, pelo que poderá estar a pagar desnecessariamente.
3. Renegoceie as Apólices e Compare Propostas
Ao fim de algum tempo, poderá ser vantajoso renegociar os seguros. Pesquisar o mercado permite não só conhecer novas condições e coberturas, mas também comparar propostas de outras seguradoras. Se a seguradora atual não oferecer melhores condições após a renegociação, considere mudar para outra.
4. Escolha Franquias Adaptadas ao Orçamento
A franquia corresponde ao montante que o segurado terá de suportar em caso de sinistro, até um valor pré-definido. Optar por seguros com franquia geralmente reduz o valor da apólice. Contudo, faça um cálculo do que compensa mais para si, considerando a frequência e valor médio dos sinistros em cada tipo de seguro.
5. Reveja os Seguros Associados ao Crédito Habitação
Ao contratar um crédito habitação, muitos bancos exigem um seguro de vida e um seguro multirriscos. Os bancos geralmente incentivam a contratação destes seguros junto deles, mas pode compensar procurar condições mais vantajosas fora. Compare o valor da bonificação do spread com a diferença entre os prémios de seguro internos e externos ao banco para decidir qual opção é mais favorável.
6. Considere a Consolidação dos Seguros
Algumas seguradoras oferecem descontos atrativos para quem reúne várias apólices na mesma instituição. Consolidar seguros numa única seguradora pode reduzir significativamente o custo anual. Verifique com a seguradora se esta política é aplicável e se os benefícios justificam o cancelamento de apólices em outras seguradoras.
7. Opte pelo Débito Direto e Pagamento Anual
Muitas seguradoras reduzem o prémio para clientes que ativam o débito direto e pagam a apólice anualmente, uma vez que isto simplifica o processamento e assegura pagamentos pontuais. O pagamento mensal tende a ser mais caro no total anual, enquanto o pagamento anual permite poupar, se o orçamento familiar o permitir.
8. Na Maxfinance Presidente podemos ajudar
Fazemos consultoria em seguros e podemos ajudar a identificar as melhores propostas para as suas necessidades específicas, comparando apólices de diferentes seguradoras. O aconselhamento especializado facilita a escolha de seguros que oferecem maior valor e menos custos desnecessários.
Finalizando
Os seguros são um componente importante para a proteção financeira, mas reduzir o impacto no orçamento é possível. Analise as suas coberturas regularmente e explore oportunidades de poupança com um especialista para escolher as apólices mais adequadas à sua situação.
