Esclareça as Principais Dúvidas sobre Crédito Habitação.
Comprar casa é um dos momentos mais marcantes na vida, mas também levanta várias questões sobre financiamento. Para apoiar quem está a dar este passo, reunimos as dúvidas mais comuns — e desenvolvemos respostas claras e detalhadas para cada uma.
É melhor tratar do crédito antes ou depois de procurar casa?
A resposta é simples: antes. Muitas pessoas deixam a parte do crédito para o fim, mas isso pode gerar stress e até fazer perder oportunidades. Ao conseguir uma pré-aprovação bancária, ganha logo três vantagens:
- Sabe exatamente até onde pode ir – define um orçamento realista e evita perder tempo a visitar casas fora da sua capacidade financeira.
- Ganha confiança para negociar – o vendedor sente que está a lidar com alguém preparado e com capacidade financeira.
- Reduz incerteza – evita a angústia de encontrar a casa ideal e depois descobrir que não tem acesso ao crédito necessário.
E se encontrar a casa ideal sem ter ainda o crédito preparado?
É possível avançar, mas é um risco. Muitas vezes, para reservar o imóvel, o comprador assina um contrato de promessa de compra e venda (CPCV) e entrega um sinal. Se depois o banco não aprovar o crédito, pode perder esse valor.
Outro problema comum é a questão do tempo: a aprovação de crédito pode demorar semanas. Se o vendedor tiver outros interessados com financiamento já alinhado, pode optar por eles e deixar o comprador de fora.
Por isso, o ideal é chegar ao mercado já com uma pré-aprovação, evitando frustrações e aumentando a probabilidade de fechar o negócio com sucesso.
O que deve analisar para escolher o crédito mais vantajoso?
É um erro olhar apenas para o spread. O spread é importante, mas não mostra o custo total do crédito. Outros fatores decisivos são:
- TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): inclui juros, comissões, impostos e seguros. É o indicador mais completo do custo do crédito.
- Prazo: prazos mais longos reduzem a prestação mensal, mas aumentam o valor total pago em juros.
- Flexibilidade: possibilidade de amortizar antecipadamente ou transferir o crédito no futuro.
- Produtos associados: alguns bancos exigem domiciliação de ordenado, cartões de crédito, PPR ou outros produtos que podem encarecer o contrato.
Na Maxfinance Presidente, os nossos intermediários de crédito analisam todos estes pontos em simultâneo, garantindo que escolhe não apenas o crédito mais barato no papel, mas o mais adequado ao seu perfil e objetivos.
Pode mexer nos seguros ligados ao crédito para poupar?
Sim, e muitas vezes esta é uma das formas mais eficazes de poupar. Os dois seguros normalmente exigidos são:
- Seguro de vida, que cobre o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez;
- Seguro multirriscos, que protege o imóvel contra danos.
A lei permite transferir estes seguros para outras seguradoras, sem obrigatoriedade de os manter no banco. Ao fazê-lo, muitos clientes conseguem reduzir centenas ou até milhares de euros ao longo do contrato.
É verdade que alguns bancos sobem ligeiramente o spread quando os seguros são transferidos, mas muitas vezes a poupança final compensa. O segredo está em comparar valores.
Com o apoio de um intermediário de crédito, esta análise é feita por si, poupando-lhe tempo e garantindo que a mudança realmente vale a pena.
Os spreads são iguais para todos os clientes?
Não. Os spreads são personalizados e variam consoante o perfil de cada cliente. Os principais fatores que influenciam são:
- Entrada inicial: quanto maior a percentagem que dá de entrada, mais baixo tende a ser o spread.
- Estabilidade profissional: contratos sem termo e rendimentos regulares transmitem mais segurança ao banco.
- Histórico de crédito: quem tem registo limpo e baixa taxa de esforço consegue condições mais competitivas.
- Relação com o banco: ser cliente com outros produtos financeiros pode também ajudar na negociação.
É por isso que não existe um “spread médio” que sirva para todos. O ideal é comparar várias instituições e negociar com base no seu perfil específico.
A aprovação do crédito significa que já começo a pagar?
Não. A aprovação é apenas a confirmação de que o banco aceita conceder o financiamento nas condições apresentadas. Os pagamentos só começam após a escritura — ou seja, quando o crédito é efetivamente utilizado para comprar a casa.
Até lá, ainda existe margem para negociar detalhes ou até transferir o processo para outra instituição se surgir uma proposta mais atrativa. Isto significa que a aprovação é uma garantia de segurança, mas não implica encargos imediatos.
Assim, pode respirar tranquilo: o crédito só se torna ativo quando a compra da casa está concluída.
Conclusão.
O crédito habitação é um processo complexo, mas com a informação certa e apoio especializado pode transformar-se numa jornada simples e segura.
Na Maxfinance Presidente, acompanhamos cada cliente desde a simulação até à escritura, negociando com os bancos e tratando de toda a burocracia.
Comprar casa pode ser desafiante. Mas com o crédito certo, é muito mais fácil.
